Потребительский кредит

Для приобретения товаров потребления большое количество население нашей страны оформляют потребительский кредит. Потребительский кредит оформляют не только для покупки товаров предназначенных для длительного пользования (автомобили, недвижимость и т. п.), но и для приобретения товаров которые рассчитаны на более короткий срок эксплуатации (продукты питания, мобильные телефоны, бытовая техника и многое другое). Потребительский кредит может оформляться как продажа товаров в отсрочку, так и в виде предоставления банковской ссуды на покупку необходимых товаров.
Зачастую оформление потребительского кредита сопровождается различными комиссиями и дополнительными сборами, которые впоследствии участвуют в формировании реальной стоимости кредита, и скрытой процентной ставки. Исходя из этих соображений при выборе банка, в котором Вы собираетесь оформить потребительский кредит, не следует руководствоваться лишь размером процентной ставки, то есть полной стоимостью кредита. Каждый банк обязан раскрывать перед своими клиентами полную стоимость кредита с учетом всевозможных дополнительных платежей и комиссий.

Виды потребительских кредитов:
— целевой потребительский кредит (кредит оформляется на покупку определенного товара);
— не целевые (денежная сумма тратится на усмотрение заемщика);
— потребительский кредит с обеспечением (кредиты выдаваемые под залог или же под поручительство);
— потребительский кредит без обеспечения;
— по сроку погашения (краткосрочные, средние и долгосрочные);
Позитивные стороны приобретения товаров в кредит:
— оформляя потребительский кредит на определенный товар, Вы избегаете возможного подорожания этого товаров в будущем;
— Вы приобретаете товар в момент его наивысшей актуальности;
— каждый месяц Вы вносите несущественные платежи на протяжении всего кредитного срока.

Негативные стороны приобретения товаров в кредит:
— проценты по кредиту увеличивают реальную стоимость товара;
— скрытые процентные ставки;
— различные дополнительные комиссии и сборы.

Если судить по рекламе в СМИ и в Интернете, то с каждым днём видов потребительских кредитов становится всё больше и больше. Есть ли существенные принципиальные различия между предлагаемыми типами кредитов, или это всего лишь вариации названий? На самом деле различия существуют; попытаемся их осветить:

1) Потребительский кредит на неотложные нужды.
Самый универсальный тип потребительского кредита, который банки предоставляют физическим лицам. Термин «неотложные нужды» может предельно широко истолковываться потенциальными заемщиками. По большому счёту это позволяет не указывать в кредитном договоре настоящие причины, которые побудили заёмщика обратиться в банк за кредитом.
2) Единовременный потребительский кредит
Ещё один весьма популярный и распространенный тип потребительского кредита. Данный кредит обладает универсальным характером и может предоставляться любому дееспособному гражданину. Однако он ограничен пределами размера, установленного банком . Размер кредита рассчитывается на базе общей платежеспособности заемщика.
3) Возобновляемый потребительский кредит (также называется кредит с отсрочкой предоставления кредитуемых средств). Механизм кредита заключается в следующем: заемщик получает средства не сразу, а в течение некоего периода времени. В заранее оговоренный период времени заёмщик может рассчитывать на предоставление суммы, обговоренной предварительно с банком.
4) Потребительский кредит на недвижимость.
Такой кредит отличается от ипотечного кредита, поскольку в потребительском кредите на недвижимость жилье, приобретаемое заёмщиком, не остаётся в залог банку.
5) Потребительский кредит на приобретение товаров. Данный кредит заемщики получают непосредственно в торговой организации (торговом центре, магазине и т. п.), которая реализует потребительские товары. Данная организация, в свою очередь, предварительно заключает с банком соответствующий договор.
6). Потребительский кредит на платные услуги
Данный тип кредита предоставляется заемщикам, которые хотят воспользоваться разнообразными платными услугами (туристическими, образовательными, медицинскими).
7) Доверительный потребительский кредит (другое название — кредит для добросовестных заемщиков). Если вы уже однажды брали кредит и впоследствии в срок погасили его, то следует обратиться в этот же банк за повторным кредитом. Многие банки предлагают специальные программы для проверенных, добросовестных заемщиков, которым предоставляется особый доверительный кредит после соблюдения ряда минимальных формальностей.
8) Потребительский кредит для молодых семей. Заемщики для получения данного кредита должны состоять в браке, зарегистрированном в ЗАГС, а их возраст, как правило, не должен быть выше 28-30 лет.
9) Пенсионный потребительский кредит. Многоцелевой кредит, который предоставляется исключительно гражданам пенсионного возраста, продолжающим работать после выхода на пенсию.
10) Потребительский кредит, предоставляемый под залог материальных ценностей (иное название — ломбардный кредит). Ключевая особенность данного кредита — при принятии решения о предоставлении либо отказе в предоставлении данного кредита платежеспособность заемщика не учитывается, поскольку заёмщик передает материальные ценности банку в залог.